| 店主：李雅筠 |
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| [原创] 白领理财的6大误区 [2007-05-17 17:57:07] |
| 白领理财的6大误区
在理财观念日益深入的今天，大多数白领通常因为工作繁忙，没有时间和精力关注自己的财务问题，或是缺乏专业性的指导，因而产生一些理财误区。如何帮助他们走出这些误区？且听RFC会员为您揭开其中的奥秘。
在理财观念逐步深入千家万户的今天，金融工具越来越多，我们的财务问题也变得越来越复杂。一方面，理财需求越来越强，另一方面问题也越来越多。对于大多数白领来说，工作已经占据了他们大部分时间，忙碌与劳累是他们共同的感受，有些高级白领甚至连足够的休息时间都保证不了，更不用说有精力考虑理财的问题。在信息量不足、考虑不充分的情况下，导致本该有效利用的资金闲置，或是做出一些冲动的投资行为。怎…… [阅读全文] |
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| [原创] 重视老龄化问题 [2007-05-17 17:54:36] |
| 重视老龄化问题
人都会老，中国人也会老，也需要面对同样的挑战。身为理财专家或寿险顾问的我们是否为我们的客户善尽提醒、计划、准备工作？
将美国理财专家制度化与组织化的先锋是罗伦·邓肯(Loren Dunton)先生。他之所以会积极地培育与创造一个新的专业领域，去帮财务顾问“致力于协助人们做好更切实际的金钱运用、储蓄、保险、投资和规划”以达到财务独立的境界，是启始于一次旅游。
在20世纪的60年代，邓肯与家人出国旅行途中，被外国人问到为何如此富裕的美国人还会依赖政府的社会福利去度过晚年？他不得不…… [阅读全文] |
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| [转贴] 合理避税大有学问 五大注意作参考 [2007-05-17 17:51:20] |
合理避税大有学问 五大注意作参考
文章来源：国际金融报 发布时间：2007-3-17
作者：卫容之
根据国家税务总局颁布的《个人所得税自行纳税申报办法(试行)》，规定年收入在12万元以上的纳税人，必须在纳税年度终了后3个月内申报其与纳税相关的个人基础信息。这里指的“年收入”包括个人所得税法规定的11个应税所得项目，即工资、薪金所得、个体工商户的生产经营所得、对企事业单位的承包经营、承租经营所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、利息、股息、红利所得、财产租赁所得、财产转让所得、偶然所得、经国务院财政部门确定征税的其他所得。因此，无论是应纳税所得还是免税所得，只要总所得超过12万，都应该将所有11项所得依法申报。
实行申报机制之后，有许多纳…… [阅读全文] |
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| [转贴] 在收入不变的前提下巧妙避税 [2007-05-17 17:49:24] |
 
在收入不变的前提下巧妙避税
文章来源：中国证券网-上海证券报 发布时间：2007-3-12
实行申报机制之后，以下几点可作为纳税人未来合理的避税考虑：
首先，国债和国家发行的金融债券利息免征所得税，可以将定期银行存款转换为国债或银行理财产品来避税以增加投资收益。
其次，每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的，财政部、国家税务总局将单位和个人住房公积金免税比例确定为12％，即职工每月实际缴存的住…… [阅读全文] |
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| [原创] 媒体在为谁说话？ [2007-05-17 17:46:53] |
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媒体在为谁说话？
1月26日，北京5频道《城市》节目播出“保险业务员烦烦烦”节目，主持人元元以尖酸刻薄的语言，诋毁和诬蔑保险人，为此引起广大保险人的极大愤慨。我是一名会计师，IARFC国际认证财务顾问师，在平安金融保险集团工作了近十年，根据从业的一些体会和感触，谈谈自己的看法。
一、培训
元元讲，保险公司员工都进行了魔鬼训练，并放了一组片子，保险人个个攥着拳头，咬牙切齿。我们真是太奇怪了，就连在保险公司工作了十几个年头的老员工，这光景也是闻所未闻。不知道这片子是来自哪个朝代，哪个角落？
保险公司培训员工，…… [阅读全文] |
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| [原创] 嫁女谈保险 [2007-05-17 17:39:17] |
| 嫁女谈保险
女儿到了谈婚论嫁的年龄，不少朋友为她做起了红娘。当女儿征求我的意见时，我顺嘴问到：“他买保险了吗？”女儿笑我有职业病。我给女儿的解释是这样的，“这并不是职业病，因为保险的购买者必须至少具备四个条件，而一个人如果具备了这四点，你的幸福才会有保障。”
购买保险的首要条件就是要有钱。一个人的收入除了衣食住行等生活必须的花费以外，还能有结余来购买保险，说明他有一定的生存能力。“夫妻恩爱苦也甜”是在过去“大锅饭”的年代里才会存在的传奇，而在社会竞争如此激烈的今天，“贫贱夫妻百事哀”的无奈随处可见。所以生存能力强的人，可以考虑谈婚论嫁。
购买保险的第二个条件就是要身体好。因为在这个世界上唯一你想买而我不卖给你的产品，就是保险。保险公司的保险是以被…… [阅读全文] |
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| [原创] 一张现代“卖身契” [2007-05-17 17:29:48] |
| 一张现代“卖身契”
一天，我的老客户方总突然给我打电话，请我抽时间到他那里去一趟，帮他设计一个健康保障计划。于是，我们约好了见面的时间。
放下电话，我十分疑惑。我和方总是在三年前由客户介绍认识的。我以二十几年的财务工作经验，从一个企业的企业文化、人力资源管理、财务管理，到一个家庭资产的合理配置、财税计划、财务安全等各方面进行了沟通，张总对我非常认可。我当时为他做了一套全面的家庭保障计划，而他对其中的健康保障这一项很是不以为然，他觉得自己是有足够能力抵御风险的。他只是对企业经营风险的规避，未来如果开征赠予税、遗产税及个人所得税的合理规避比较感兴趣，于是购买了一份大额的分红型寿险。几年来，我们已经成为好朋友，我经常为他企业的经营管理提一些建议。但只要一谈到健康保障，他总是把话题叉开，而今天他却主动打电话给我，难道是身体出了问题？
见到方总，客套了几句后，我便询问他的身体状况，他说刚到朋友的体检中心做过体检，各项指标均为正常值。“那您怎么突然想起要考虑健康保障呢？”我提出了我的疑惑。这时，方总满脸严肃的递给我一封信，信是这样写的：
尊敬…… [阅读全文] |
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| [原创] 社会保险同商业保险的主要区别 [2007-05-17 17:27:40] |
社会保险同商业保险的主要区别
社会保险是指国家、社会对发生生活困难的社会成员 (首先是劳动者)给予物质帮助的制度，商业保险是指保险公司对财产因意外灾害或人身伤亡而造成的经济损失提供的补偿。很明显，社会保险的保险对象是人，商业保险的保险对象既有人，又有物, 这是社会保险同商业保险的一个重要区别，除此之外，社会保险同商业保险的主要区别有以下八个方面：
（一）社会保险是强制性的，商业保险是自愿性的
社会保险都是强制实…… [阅读全文] |
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| [原创] 人生不可缺少的七张保单 [2007-05-17 17:22:59] |
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人生不可缺少的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必须的人生历程。在这个历程中，有七张保单不可缺少。
第一张:意外险保单 25岁—30岁，我们的经济能力还有限，我们还要创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付。…… [阅读全文] |
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